ゆうちょ銀行の定額貯金等の種類とちがい

こんにちは！
利率がいい時の定額貯金を
弁護士が解約しようとしたので、慌てて阻止した姉ポです。
CdLSで最重度知的障がいをもつ妹の成年後見人をしています。

ゆうちょ銀行の定額貯金等は、
総合口座通帳のうしろの方のページにある場合と、
「定額定期貯金証書」という通帳にある場合があります。

何が異なるのだろうと疑問に思ったので
情報を整理しました。

「定額貯金」「定期貯金」「担保定額貯金」「担保定期貯金」に加え、
障害基礎年金の受給者ほかが利用できる「ニュー福祉定期貯金」の特徴を比較します。
また、利用の可能性はないかと思いますが、その他の定期貯金を紹介します。

定額貯金と定期貯金のちがいは主に『期間』

定額貯金と定期貯金の特徴的な違いは主に次の通りです。

金利は2024年1月31日現在、
両者とも0.002%とほぼ同じで、
5年もの定期貯金のみ0.7%でした。

『担保』とつくものは貸付けが受けられる

「担保定額貯金」は上記の「定額保険」と同様の内容ですが、
通常貯金の残高が不足した場合には、この担保定額貯金を担保に自動的に貸付けが受けられます。

同様「担保定期貯金」は上記の「定期保険」と同様の内容ですが、
通常貯金の残高が不足した場合には、この担保定期貯金を担保に自動的に貸付けが受けられます。
ただし、担保定期貯金には預金期間1ヶ月ものはありません。

障害基礎年金受給者なら優遇のある『ニュー福祉定期貯金』

重度知的障がい者は、障害基礎年金を受給されていることと思います。
通常の定期貯金とほぼ同様の内容ですが、
金利が少し優遇されている「ニュー福祉定期貯金」を優先に選択するのがいいでしょう。

ここでいう優遇とは金利です。
一般の１年ものの定期貯金の金利　＋　年0.10％
（年0.10%＝税引後 0.079685％）

妹ちゃん

微々たるものだけど

一般の定期貯金と異なる点は主に次の通りです。

なぜ預金期間が１年のみかというと、必ずしも発売される商品ではないからとのことでした。
来年は発売されないということがあるものの、長年継続されています。

そのほか自動積立型の定期貯金と財形

通常貯金から自動的・定期的に、指定した金額を定期貯金に預入する「自動積立定期貯金」と「満期一括受取型定期貯金」があります。

軽度の知障者の場合は、生活費以外の残金を消費する前に、積み立ててあげておくのもよいかと思いますが、
重度の場合は必要ないように思いますので、省略します。

理由は、定期的とはいえ帳簿つけの手間が増えますし、
貯金をするならまとまった金額が貯まった時に、
後見人が定額・定期貯金などに預入をしてあげればいいと思うからです。

ゆうちょ銀行にはそのほか、会社員が対象で、
毎月の給与やボーナスから一定額を天引きし、事業主を通じて定額貯金に積み立てる
「財産形成貯金（財産形成定額貯金・財産形成年金定額貯金・財産形成住宅定額貯金）」もありますが、
後見業務には関係ないですね。

さいごに

ゆうちょ銀行の定額貯金等について、特徴を整理しました。

姉ポの考えで、重度知障者によいのは、
１年ごとの手続きが必要ですが、ニュー福祉定期貯金を優先。
そのほかですと、定額貯金か、自動継続の取扱いで定期貯金。

近年の利子は全く期待できません。
それでも定額・定期貯金を利用する価値はあって、
証書内の貯金は窓口でしか払い戻しができないため、
通常貯金よりも安全に管理できる点です。